良好的資產配置，是提高報酬率的最佳方法，人生不同階段，風險之承受度及參考投資組合也有所不同，才能達成期待中的退休生活。
以下係筆者參酌目前市場狀況列出不同人生階段的退休規劃：
更新資料日期：102.11.14
年齡
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風險承受度
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投資方式
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資產配置
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參考投資標的
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青年期
20歲 |
最高
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定期不定額*
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80%風險性資產
20%定存、債券 | |
壯年期
30歲
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高
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定期不定額
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70%風險性資產
30%定存、債券
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價值型股票
新興市場(具人口紅利)股債基金(主動型)+全球股票基金 高收益債+新興市場債+公司債基金(主動型) 年金險、養老險 |
中年期
40歲
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中
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定期不定額
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60%風險性資產
40%定存、債券
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高股息股票
全球股票基金(被動型) 公司債基金(主動型) 年金險、變額萬能壽險、養老險 |
屆退休期
50歲
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低
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定期不定額
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50%風險性資產
50%定存、債券
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高股息股票
全球股票基金(被動型) 全球債券基金(主動型) 即期年金險(躉繳) |
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