人生不同階段之資產配置

良好的資產配置，是提高報酬率的最佳方法，人生不同階段，風險之承受度及參考投資組合也有所不同，才能達成期待中的退休生活。以下謹依目前市場狀況列出不同人生階段的退休規劃：

更新資料日期：99.12.31

年齡	風險承受度	投資方式	資產配置	參考投資標的
青年期 20歲	最高	定期不定額*	80%風險性資產 20%定存、債券	價值型股票 新興市場(具人口紅利)股票基金(主動型) 高收益債+新興市場債(主動型) 遞延年金險
壯年期 30歲	高	定期不定額	70%風險性資產 30%定存、債券	價值型股票 新興市場(具人口紅利)股債基金(主動型)+全球股票基金 高收益債+新興市場債+公司債基金(主動型) 年金險、養老險
中年期 40歲	中	定期不定額	60%風險性資產 40%定存、債券	高股息股票 全球股票基金(被動型) 公司債基金(主動型) 年金險、變額萬能壽險、養老險
屆退休期 50歲	低	定期不定額	50%風險性資產 50%定存、債券	高股息股票 全球股票基金(被動型) 全球債券基金(主動型) 即期年金險(躉繳)

註1：「定期不定額」建議採用Value Averaging方法進行投資